只要借款人有意愿还款，一切都好说

某银行外包催收团队负责人接受本报采访时也表示，去年以来，银行零售信贷的催收量比疫情之前多了30%，这其中，主要包括信用卡逾期、房贷逾期、个人消费以及个人经营性贷款的逾期。

“但与以前不同的，银行对于这些个人的逾期贷款还是比较谨慎的，尤其是住房按揭中，涉及到个人唯一住房，或者债务人是与疫情防控相关职业，比如医生、护士等，或者受疫情影响比较大的行业，比如餐饮、旅游等，都会予以适当的宽容。”该催收负责人说。

“房产虽然还会走按照银行要求走法律程序，但在处置上，甚至会给与3年以上的延期，不会马上被法拍。”该催收负责人说，“总的原则是，只要借款人有意愿还款，一切都好说”。

事实上，早在2020年疫情爆发伊始，央行、财政部、银保监会等五部委就曾联合发布《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》，其中提到：对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

在2021年度业绩发布会上，兴业银行风险管理部总经理邹积敏在提及信用卡业务不良双升时回应，“按照我们行的资源，本来完全可以做到信用卡不良的双降，但我们还主动放缓处置，原因主要有两个方面：一是为了支持新冠疫情防控，保护消费者权益，对受疫情影响的客户适当放缓处置，鼓励客户在疫情缓解之后主动还款。二是考虑到去年信用卡逾期认定标准趋于严格，所以也需要给客户一定的适应期”。

常熟银行执行董事、董事会秘书孙明在2021年度业绩说明会上也表示，为践行普惠金融责任，强化对受疫情影响的社会民生领域金融支持，该行对受疫情影响暂时失去收入来源的人员，给予房屋按揭贷款延期还款支持，同时，结合客户情况，不列入违约客户名单、做好征信保护。

法院也要求银行应持有“基本的谦抑性”

不仅如此，一旦银行与逾期人出现纠纷，地方法院也选择“站在了借款人的这边”。

在裁判文书网上，第一财经也搜索到一份工商银行诉高某的民事判决书中，其中的判决结果也显示出了地方法院对于逾期住房按揭的态度。

2016年7月4日，工行与高某夫妇签订的《个人购房借款／担保合同》约定：工行向高某发放住房按揭148万元，贷款期限为30年，但高某自2016年至2020年期间累计15次未按时还本付息。而且，在案件上诉期间，高某又出现逾期还款行为，由此也惹怒了工行。

在过去，如果出现类似的情况，银行基本都可以胜诉，要求借款人一次性还清借款，借款合同终止。

而在本案中，一审法院认为，2020年因新冠疫情的发生，社会各行各业的经济形势均不同程度受到影响。案涉贷款属于长期房贷，工行作为贷款人对于借款人的逾期还款导致的要求解除合同、提前偿还全部款项应当持有基本的谦抑性。

二审判决中，广州市中级人民法院也认为案涉贷款属于长期的住房按揭贷款，关乎社会民生，在疫情形势下，工行应对一般违约情形下要求解除合同、提前偿还全部款项持有基本的谦抑性。

广州市中级人民法院指出，高某有继续履行合同的较强意愿和能力，双方之间的贷款合同可以继续履行，工行分期收回贷款本息的合同目的可以继续实现，对工行而言也无不利。

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文章来源:第一财经中国房地产金融

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